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AI 銘柄分析 · 10年

Bank Central Asia / バンク・セントラル・アジア

BBCA · IDR · 分析基準日 2026-11-06

預金基盤・信用コスト・銀行資本を考える10年分析（条件付き・要再確認）

10年期待年率要確認参考 5.85%（2026-11-06・5,200.00 IDR基準、集計外）
資本コスト14.00%
直近終値5,200.00 IDR2026-11-06

AIによるシナリオ分析です。基準日以降の出来事、株価や為替の変化は個別に確認が必要です。各数値は元の分析の単位と前提に従います。

分析の要約

2026年9月末の親会社資本、連結CET1、自己株控除後の株数を11月6日の代理値とし、ROE・リスク資産・配当・資本不足時の増資を5ケースで仮定します。利益がCET1に全額反映される単純化で、法的な分配余力や子会社資本の移転は未確認です。会社は2026年に自己株買いを実施していますが、9月末以降の実績は取得株数に反映できていません。2026年11月9日は分析上の再確認日であり、期待年率は再確認まで集計を保留します。将来の分配日・権利日は祝日を考慮しない仮の日付です。

事業

インドネシアを中心に、個人・法人向けの預金・決済・融資、金融サービスを営む銀行グループ。

競争力・事業の質

決済や預金の顧客基盤は競争力になり得ますが、預金の価格競争、信用損失、資本規制と景気循環に注意します。

業界と環境

国内企業向け・個人向け貸出、金利、融資先の返済能力、預金調達と規制上の資本要件を確認します。

財務・資本配分

会社の9月末連結CET1比率は26.99%。銀行単体の総自己資本比率27.51%と範囲・指標が異なります。内部目標を下回る場合は、簿価の60%という仮の価格で外部増資し、非参加の旧株主を希薄化させます。調達成立や株主の引受権は未確認です。

評価の前提と確認

銀行の預金を非金融企業の純負債として控除しません。仮の終価は持続ROE・成長率・要求利回りから求めたP/Bにより算定し、自己株買いの対価を非売却株主の受取に含めません。

資本コストの前提

資本コスト
14.00%
basis

年14%は分析上の要求利回りの仮定で、会社の公表値ではありません。

事業別データ

事業別の内訳と、収録されている年度別データを確認できます。

事業別データを開く →

10年のシナリオ

シナリオごとの確率、期間内の株主還元・追加負担、終価です。金額は億IDR。株主の範囲や受取時点は各分析の前提を確認してください。

シナリオ確率株主還元・追加負担終価
強気15.0%4,459.588,380.75
やや強気20.0%4,113.696,787.86
中立35.0%3,237.865,530.39
やや弱気20.0%1,685.853,429.53
弱気10.0%471.541,237.99

強気（確率 15.0%）

ROE22%、リスク資産の年10.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

日付別キャッシュフロー

1
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想定日

2026-11-09

year
0.0082135523613963
金額
0
種類

analyst_recheck_opening_shares_buybacks_dividends

注記

分析上の再確認日であり、会社が発表したイベントではありません。

2
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想定日

2027-12-31

year
1.1498973305955
金額
367.08603982057
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2027-12-27

declaration_date_assumed

2027-12-13

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

3
内容を開く
想定日

2028-12-29

year
2.1464750171116
金額
391.31371844873
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2028-12-25

declaration_date_assumed

2028-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

4
内容を開く
想定日

2029-12-31

year
3.151266255989
金額
417.14042386634
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2029-12-25

declaration_date_assumed

2029-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

5
内容を開く
想定日

2030-12-31

year
4.1505817932923
金額
444.67169184152
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2030-12-25

declaration_date_assumed

2030-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

6
内容を開く
想定日

2031-12-31

year
5.1498973305955
金額
474.02002350306
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2031-12-25

declaration_date_assumed

2031-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

7
内容を開く
想定日

2032-12-31

year
6.1519507186858
金額
505.30534505426
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2032-12-27

declaration_date_assumed

2032-12-13

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

8
内容を開く
想定日

2033-12-30

year
7.1485284052019
金額
469.51869296529
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2033-12-26

declaration_date_assumed

2033-12-12

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

9
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想定日

2034-12-29

year
8.145106091718
金額
443.87923877066
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2034-12-25

declaration_date_assumed

2034-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

10
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想定日

2035-12-31

year
9.1498973305955
金額
488.9162553018
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2035-12-25

declaration_date_assumed

2035-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

11
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想定日

2036-11-06

year
10.001368925394
金額
457.73265386575
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2036-10-31

declaration_date_assumed

2036-10-17

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

その他の数値・前提

期間内の親会社利益合計（億）
8821076.6816457
net_sum_definition

会社全体の親会社帰属利益（億IDR）。1億株換算の株主CFとは異なります。

期間内株主受取
4459.584083438
終価
8380.7538390985
annual_and_partial_year_ledger_million_IDR
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1
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case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1430.2053499503
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2026-11-07

end

2026-12-31

fraction
0.15068493150685
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283419338
opening_cet1_proxy_idr_million
275068739
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1019183225
assumed_roe
0.22
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9395545.1775342
rwa_closing_idr_million
1035308658.2175
planned_dividend_idr_million
0
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56696379.369692
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0
closing_parent_equity_idr_million
292814883.17753
closing_cet1_proxy_idr_million
284464284.17753
target_capital_shortfall_idr_million
0
2
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
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1524.598903047
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0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
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0
start

2027-01-01

end

2027-12-31

fraction
1
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292814883.17753
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284464284.17753
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1035308658.2175
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0.22
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64419274.299058
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1144016067.3303
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45093492.00934
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97200023.663926
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45093492.00934
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303790066.46725
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0
3
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
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1625.2224306481
assumed_new_shares
0
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0
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0
start

2028-01-01

end

2028-12-31

fraction
1
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312140665.46725
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303790066.46725
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1144016067.3303
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0.22
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68670946.402795
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1264137754.4
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48069662.481957
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48069662.481957
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324391350.38809
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0
4
内容を開く
case

strong

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122841751300
closing_shares
122841751300
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1732.4871110709
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start

2029-01-01

end

2029-12-31

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1
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1264137754.4
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0.22
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73203228.86538
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51242260.205766
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90282691.158835
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51242260.205766
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0
5
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
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1846.8312604015
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0
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2030-01-01

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2030-12-31

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0.22
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78034641.970495
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1543543801.5662
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54624249.379346
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84807324.673627
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54624249.379346
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378113310.63885
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369762711.63885
target_capital_shortfall_idr_million
0
6
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case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
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1968.722123588
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0
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0
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0
start

2031-01-01

end

2031-12-31

fraction
1
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378113310.63885
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369762711.63885
opening_rwa_proxy_idr_million
1543543801.5662
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
83184928.340548
rwa_closing_idr_million
1705615900.7307
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58229449.838383
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77712141.818648
dividend_idr_million
58229449.838383
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403068789.14102
closing_cet1_proxy_idr_million
394718190.14102
target_capital_shortfall_idr_million
0
7
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case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2098.6577837449
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2032-01-01

end

2032-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
403068789.14102
opening_cet1_proxy_idr_million
394718190.14102
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1705615900.7307
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
88675133.611024
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1884705570.3074
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62072593.527717
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68758098.284409
dividend_idr_million
62072593.527717
closing_parent_equity_idr_million
429671329.22432
closing_cet1_proxy_idr_million
421320730.22432
target_capital_shortfall_idr_million
0
8
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2278.6512803895
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2033-01-01

end

2033-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
429671329.22432
opening_cet1_proxy_idr_million
421320730.22432
opening_rwa_proxy_idr_million
1884705570.3074
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
94527692.429351
rwa_closing_idr_million
2082599655.1897
planned_dividend_idr_million
66169384.700546
capital_capacity_idr_million
57676498.511943
dividend_idr_million
57676498.511943
closing_parent_equity_idr_million
466522523.14173
closing_cet1_proxy_idr_million
458171924.14173
target_capital_shortfall_idr_million
0
9
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2513.6270188129
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2034-01-01

end

2034-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
466522523.14173
opening_cet1_proxy_idr_million
458171924.14173
opening_rwa_proxy_idr_million
2082599655.1897
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
102634955.09118
rwa_closing_idr_million
2301272618.9846
planned_dividend_idr_million
71844468.563827
capital_capacity_idr_million
54526903.056299
dividend_idr_million
54526903.056299
closing_parent_equity_idr_million
514630575.17661
closing_cet1_proxy_idr_million
506279976.17661
target_capital_shortfall_idr_million
0
10
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2773.2752097706
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2035-01-01

end

2035-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
514630575.17661
opening_cet1_proxy_idr_million
506279976.17661
opening_rwa_proxy_idr_million
2301272618.9846
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
113218726.53886
rwa_closing_idr_million
2542906243.978
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79253108.577199
capital_capacity_idr_million
60059329.040311
dividend_idr_million
60059329.040311
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567789972.67516
closing_cet1_proxy_idr_million
559439373.67516
target_capital_shortfall_idr_million
0
11
内容を開く
case

strong

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
3017.0713820755
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2036-01-01

end

2036-11-06

fraction
0.84972677595628
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567789972.67516
opening_cet1_proxy_idr_million
559439373.67516
opening_rwa_proxy_idr_million
2542906243.978
assumed_roe
0.22
parent_profit_idr_million
106142595.43835
rwa_closing_idr_million
2769787674.0247
planned_dividend_idr_million
74299816.806842
capital_capacity_idr_million
56228680.828066
dividend_idr_million
56228680.828066
closing_parent_equity_idr_million
617703887.28544
closing_cet1_proxy_idr_million
609353288.28544
target_capital_shortfall_idr_million
0
capital_assumptions
内容を開く
id

strong

prob
15.00%
roe
0.22
growth
0.105
payout
0.7
target
0.22
long_roe
0.2

やや強気（確率 20.0%）

ROE20%、リスク資産の年9.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

中立（確率 35.0%）

ROE17%、リスク資産の年8%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

やや弱気（確率 20.0%）

ROE12%、リスク資産の年5.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

弱気（確率 10.0%）

信用悪化を想定し2028年ROEマイナス15%、2029年マイナス5%を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

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金額の単位

億IDR。株主CF・終価は仮の1億株で換算。会社全体の利益は別、期別の財務台帳は百万IDRです。

未確認事項

1

9月末の親会社資本・連結CET1・株数を11月6日の代理値として使っています。

2

利益の全額がCET1に加算される単純化で、監督上の調整、子会社の資金移転や法定分配余力は未検証です。

3

弱気ケースの増資は取締役・株主等の承認、既存株主の優先権、発行価格、外部投資家が応じることを証明したものではありません。

4

会社の2026年の自己株買いについて、9月末以後の取得・決済や再交付は株数に反映されていません。

5

配当の金額・宣言日・権利日・支払日は会社の予想や決議ではなく、祝日も考慮しない架空の日付です。

6

想定した内部資本目標は法定最低基準でも会社の公表目標でもありません。

7

インドネシアにおけるETFの実効源泉税、ETF費用、為替、投資家税は含みません。

分析基準とデータ

価格・単価
5200
株数
100000000
shares_denominator

CFの単位換算のための仮の1億株。実発行株数ではありません。

issuer_shares_2026_09_30
123275050000
issuer_treasury_2026_09_30
433298700
active_shares_2026_09_30_proxy
122841751300
financial_base_date

2026-09-30

株価の出所

Yahoo Finance の11月6日現地終値。運用会社同日明細と照合した二次価格。

追加データ・検証記録

分析ごとに収録された追加の前提、年度別データ、検証上の注意を確認できます。

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分析に使用した資料

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