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AI 銘柄分析 · 10年

Bank Central Asia / バンク・セントラル・アジア

BBCA · IDR · 分析基準日 2026-11-06

預金基盤・信用コスト・銀行資本を考える10年分析（条件付き・要再確認）

10年期待年率要確認参考 5.85%（2026-11-06・5,200.00 IDR基準、集計外）
資本コスト14.00%
直近終値5,200.00 IDR2026-11-06

AIによるシナリオ分析です。基準日以降の出来事、株価や為替の変化は個別に確認が必要です。各数値は元の分析の単位と前提に従います。

分析の要約

2026年9月末の親会社資本、連結CET1、自己株控除後の株数を11月6日の代理値とし、ROE・リスク資産・配当・資本不足時の増資を5ケースで仮定します。利益がCET1に全額反映される単純化で、法的な分配余力や子会社資本の移転は未確認です。会社は2026年に自己株買いを実施していますが、9月末以降の実績は取得株数に反映できていません。2026年11月9日は分析上の再確認日であり、期待年率は再確認まで集計を保留します。将来の分配日・権利日は祝日を考慮しない仮の日付です。

事業

インドネシアを中心に、個人・法人向けの預金・決済・融資、金融サービスを営む銀行グループ。

競争力・事業の質

決済や預金の顧客基盤は競争力になり得ますが、預金の価格競争、信用損失、資本規制と景気循環に注意します。

業界と環境

国内企業向け・個人向け貸出、金利、融資先の返済能力、預金調達と規制上の資本要件を確認します。

財務・資本配分

会社の9月末連結CET1比率は26.99%。銀行単体の総自己資本比率27.51%と範囲・指標が異なります。内部目標を下回る場合は、簿価の60%という仮の価格で外部増資し、非参加の旧株主を希薄化させます。調達成立や株主の引受権は未確認です。

評価の前提と確認

銀行の預金を非金融企業の純負債として控除しません。仮の終価は持続ROE・成長率・要求利回りから求めたP/Bにより算定し、自己株買いの対価を非売却株主の受取に含めません。

資本コストの前提

資本コスト
14.00%
basis

年14%は分析上の要求利回りの仮定で、会社の公表値ではありません。

事業別データ

事業別の内訳と、収録されている年度別データを確認できます。

事業別データを開く →

10年のシナリオ

シナリオごとの確率、期間内の株主還元・追加負担、終価です。金額は億IDR。株主の範囲や受取時点は各分析の前提を確認してください。

シナリオ確率株主還元・追加負担終価
強気15.0%4,459.588,380.75
やや強気20.0%4,113.696,787.86
中立35.0%3,237.865,530.39
やや弱気20.0%1,685.853,429.53
弱気10.0%471.541,237.99

強気（確率 15.0%）

ROE22%、リスク資産の年10.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

やや強気（確率 20.0%）

ROE20%、リスク資産の年9.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

日付別キャッシュフロー

1
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想定日

2026-11-09

year
0.0082135523613963
金額
0
種類

analyst_recheck_opening_shares_buybacks_dividends

注記

分析上の再確認日であり、会社が発表したイベントではありません。

2
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想定日

2027-12-31

year
1.1498973305955
金額
308.97391277985
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2027-12-27

declaration_date_assumed

2027-12-13

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

3
内容を開く
想定日

2028-12-29

year
2.1464750171116
金額
330.60208667444
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2028-12-25

declaration_date_assumed

2028-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

4
内容を開く
想定日

2029-12-31

year
3.151266255989
金額
353.74423274165
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2029-12-25

declaration_date_assumed

2029-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

5
内容を開く
想定日

2030-12-31

year
4.1505817932923
金額
378.50632903357
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2030-12-25

declaration_date_assumed

2030-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

6
内容を開く
想定日

2031-12-31

year
5.1498973305955
金額
405.00177206592
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2031-12-25

declaration_date_assumed

2031-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

7
内容を開く
想定日

2032-12-31

year
6.1519507186858
金額
433.35189611053
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2032-12-27

declaration_date_assumed

2032-12-13

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

8
内容を開く
想定日

2033-12-30

year
7.1485284052019
金額
463.68652883827
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2033-12-26

declaration_date_assumed

2033-12-12

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

9
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想定日

2034-12-29

year
8.145106091718
金額
496.14458585695
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2034-12-25

declaration_date_assumed

2034-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

10
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想定日

2035-12-31

year
9.1498973305955
金額
530.87470686693
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2035-12-25

declaration_date_assumed

2035-12-11

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

11
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想定日

2036-11-06

year
10.001368925394
金額
412.79937437255
種類

hypothetical_dividend_gross

ex_date

2036-10-31

declaration_date_assumed

2036-10-17

date_status

架空の平日。取引所の祝日や実際の決議は未反映。

その他の数値・前提

期間内の親会社利益合計（億）
7991814.1782943
net_sum_definition

会社全体の親会社帰属利益（億IDR）。1億株換算の株主CFとは異なります。

期間内株主受取
4113.6854253407
終価
6787.8565182576
annual_and_partial_year_ledger_million_IDR
内容を開く
1
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case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1426.0334435993
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2026-11-07

end

2026-12-31

fraction
0.15068493150685
opening_parent_equity_idr_million
283419338
opening_cet1_proxy_idr_million
275068739
opening_rwa_proxy_idr_million
1019183225
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
8541404.7068493
rwa_closing_idr_million
1033772902.6729
planned_dividend_idr_million
0
capital_capacity_idr_million
51011240.605437
dividend_idr_million
0
closing_parent_equity_idr_million
291960742.70685
closing_cet1_proxy_idr_million
283610143.70685
target_capital_shortfall_idr_million
0
2
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1525.8557846513
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2027-01-01

end

2027-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
291960742.70685
opening_cet1_proxy_idr_million
283610143.70685
opening_rwa_proxy_idr_million
1033772902.6729
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
58392148.54137
rwa_closing_idr_million
1131981328.4269
planned_dividend_idr_million
37954896.55189
capital_capacity_idr_million
87306493.352172
dividend_idr_million
37954896.55189
closing_parent_equity_idr_million
312397994.69633
closing_cet1_proxy_idr_million
304047395.69633
target_capital_shortfall_idr_million
0
3
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1632.6656895769
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2028-01-01

end

2028-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
312397994.69633
opening_cet1_proxy_idr_million
304047395.69633
opening_rwa_proxy_idr_million
1131981328.4269
assumed_roe
0.2
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62479598.939266
rwa_closing_idr_million
1239519554.6274
planned_dividend_idr_million
40611739.310523
capital_capacity_idr_million
87635094.844423
dividend_idr_million
40611739.310523
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334265854.32507
closing_cet1_proxy_idr_million
325915255.32507
target_capital_shortfall_idr_million
0
4
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1746.9522878472
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2029-01-01

end

2029-12-31

fraction
1
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334265854.32507
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325915255.32507
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1239519554.6274
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0.2
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66853170.865014
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1357273912.317
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43454561.062259
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87381795.918753
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43454561.062259
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357664464.12783
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349313865.12783
target_capital_shortfall_idr_million
0
5
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
1869.2389479965
assumed_new_shares
0
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0
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0
start

2030-01-01

end

2030-12-31

fraction
1
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357664464.12783
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349313865.12783
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1357273912.317
assumed_roe
0.2
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71532892.825565
rwa_closing_idr_million
1486214933.9872
planned_dividend_idr_million
46496380.336617
capital_capacity_idr_million
86448397.806283
dividend_idr_million
46496380.336617
closing_parent_equity_idr_million
382700976.61677
closing_cet1_proxy_idr_million
374350377.61677
target_capital_shortfall_idr_million
0
6
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2000.0856743563
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2031-01-01

end

2031-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
382700976.61677
opening_cet1_proxy_idr_million
374350377.61677
opening_rwa_proxy_idr_million
1486214933.9872
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
76540195.323355
rwa_closing_idr_million
1627405352.7159
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49751126.960181
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84724368.579045
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49751126.960181
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409490044.97995
closing_cet1_proxy_idr_million
401139445.97995
target_capital_shortfall_idr_million
0
7
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2140.0916715612
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2032-01-01

end

2032-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
409490044.97995
opening_cet1_proxy_idr_million
401139445.97995
opening_rwa_proxy_idr_million
1627405352.7159
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
81898008.99599
rwa_closing_idr_million
1782008861.2239
planned_dividend_idr_million
53233705.847393
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82085461.200551
dividend_idr_million
53233705.847393
closing_parent_equity_idr_million
438154348.12855
closing_cet1_proxy_idr_million
429803749.12855
target_capital_shortfall_idr_million
0
8
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2289.8980885705
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2033-01-01

end

2033-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
438154348.12855
opening_cet1_proxy_idr_million
429803749.12855
opening_rwa_proxy_idr_million
1782008861.2239
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
87630869.625709
rwa_closing_idr_million
1951299703.0402
planned_dividend_idr_million
56960065.256711
capital_capacity_idr_million
78392185.570205
dividend_idr_million
56960065.256711
closing_parent_equity_idr_million
468825152.49754
closing_cet1_proxy_idr_million
460474553.49754
target_capital_shortfall_idr_million
0
9
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2450.1909547705
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2034-01-01

end

2034-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
468825152.49754
opening_cet1_proxy_idr_million
460474553.49754
opening_rwa_proxy_idr_million
1951299703.0402
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
93765030.499509
rwa_closing_idr_million
2136673174.829
planned_dividend_idr_million
60947269.824681
capital_capacity_idr_million
73488119.660518
dividend_idr_million
60947269.824681
closing_parent_equity_idr_million
501642913.17237
closing_cet1_proxy_idr_million
493292314.17237
target_capital_shortfall_idr_million
0
10
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2621.7043216044
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2035-01-01

end

2035-12-31

fraction
1
opening_parent_equity_idr_million
501642913.17237
opening_cet1_proxy_idr_million
493292314.17237
opening_rwa_proxy_idr_million
2136673174.829
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
100328582.63447
rwa_closing_idr_million
2339657126.4378
planned_dividend_idr_million
65213578.712408
capital_capacity_idr_million
67198043.358341
dividend_idr_million
65213578.712408
closing_parent_equity_idr_million
536757917.09444
closing_cet1_proxy_idr_million
528407318.09444
target_capital_shortfall_idr_million
0
11
内容を開く
case

positive

opening_shares
122841751300
closing_shares
122841751300
assumed_issue_price_idr
2819.5711691224
assumed_new_shares
0
assumed_issue_proceeds_idr_million
0
shortfall_after_issue_idr_million
0
start

2036-01-01

end

2036-11-06

fraction
0.84972677595628
opening_parent_equity_idr_million
536757917.09444
opening_cet1_proxy_idr_million
528407318.09444
opening_rwa_proxy_idr_million
2339657126.4378
assumed_roe
0.2
parent_profit_idr_million
91219514.872333
rwa_closing_idr_million
2528523710.5925
planned_dividend_idr_million
59292684.667017
capital_capacity_idr_million
50708998.083468
dividend_idr_million
50708998.083468
closing_parent_equity_idr_million
577268433.8833
closing_cet1_proxy_idr_million
568917834.8833
target_capital_shortfall_idr_million
0
capital_assumptions
内容を開く
id

positive

prob
20.00%
roe
0.2
growth
0.095
payout
0.65
target
0.225
long_roe
0.18

中立（確率 35.0%）

ROE17%、リスク資産の年8%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

やや弱気（確率 20.0%）

ROE12%、リスク資産の年5.5%成長を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

このシナリオの数値・キャッシュフローを開く →

弱気（確率 10.0%）

信用悪化を想定し2028年ROEマイナス15%、2029年マイナス5%を仮定。 利益、配当、銀行資本目標と将来の調達は条件付きの分析仮定です。

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金額の単位

億IDR。株主CF・終価は仮の1億株で換算。会社全体の利益は別、期別の財務台帳は百万IDRです。

未確認事項

1

9月末の親会社資本・連結CET1・株数を11月6日の代理値として使っています。

2

利益の全額がCET1に加算される単純化で、監督上の調整、子会社の資金移転や法定分配余力は未検証です。

3

弱気ケースの増資は取締役・株主等の承認、既存株主の優先権、発行価格、外部投資家が応じることを証明したものではありません。

4

会社の2026年の自己株買いについて、9月末以後の取得・決済や再交付は株数に反映されていません。

5

配当の金額・宣言日・権利日・支払日は会社の予想や決議ではなく、祝日も考慮しない架空の日付です。

6

想定した内部資本目標は法定最低基準でも会社の公表目標でもありません。

7

インドネシアにおけるETFの実効源泉税、ETF費用、為替、投資家税は含みません。

分析基準とデータ

価格・単価
5200
株数
100000000
shares_denominator

CFの単位換算のための仮の1億株。実発行株数ではありません。

issuer_shares_2026_09_30
123275050000
issuer_treasury_2026_09_30
433298700
active_shares_2026_09_30_proxy
122841751300
financial_base_date

2026-09-30

株価の出所

Yahoo Finance の11月6日現地終値。運用会社同日明細と照合した二次価格。

追加データ・検証記録

分析ごとに収録された追加の前提、年度別データ、検証上の注意を確認できます。

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分析に使用した資料

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